Installare un impianto fotovoltaico, oggi, è sempre più comune sia tra le famiglie, sia tra aziende e professionisti che vogliono produrre energia pulita e risparmiare sulle bollette.
Come ogni investimento, anche il fotovoltaico comporta dei rischi: ad esempio, eventi atmosferici estremi, incendi, guasti elettrici o furti possono compromettere il funzionamento dell’impianto e metterti davanti a danni economici rilevanti.
Ecco perché è utile e in alcuni casi necessario valutare un’assicurazione per l’impianto fotovoltaico. Con una polizza fotovoltaico, puoi proteggere i tuoi pannelli solari e gli apparati connessi, garantendoti un risarcimento in caso di danni materiali, mancata produzione di energia o responsabilità verso terzi.
Vediamo insieme cos’è l’assicurazione fotovoltaico, quando conviene farla, quali rischi copre e quanto può costare.
Cos’è e a che serve l’assicurazione per impianto fotovoltaico?
L’assicurazione per impianto fotovoltaico è una polizza pensata per tutelare il proprietario di un impianto solare da una serie di rischi che potrebbero comprometterne il funzionamento o causare danni economici rilevanti.
La polizza può coprire sia danni materiali ai pannelli fotovoltaici, come quelli causati da grandine, vento forte, incendio o atti vandalici, sia perdite economiche derivanti da interruzione della produzione di energia o da guasti agli inverter. Alcune soluzioni assicurative inseriscono anche la responsabilità civile verso terzi, utile se l’impianto causa danni a cose o persone.
Oggi molte compagnie offrono formule modulari, che si adattano sia agli impianti domestici sia a quelli industriali. Tra le opzioni più richieste ci sono:
- L’assicurazione pannelli fotovoltaici privati, pensata per piccoli impianti residenziali;
- Le assicurazioni fotovoltaico online, che permettono di ottenere un preventivo e attivare la polizza in pochi clic;
- Le assicurazioni per pannelli fotovoltaici aziendali, con alcuni obblighi a carico delle imprese (di cui parleremo nei prossimi paragrafi).
Perché scegliere una polizza assicurativa per l’impianto fotovoltaico?
Un impianto fotovoltaico è un investimento importante, ma è esposto a rischi che possono comprometterne l’efficienza o addirittura causarne la perdita: eventi atmosferici estremi, furti, danni elettrici, atti vandalici o malfunzionamenti.
Il motivo principale per cui dovresti sottoscrivere una polizza assicurativa per l’impianto fotovoltaico è la protezione finanziaria e la sicurezza che una copertura può offrirti, in tutte le casistiche che abbiamo citato. Sempre più spesso le assicurazioni offrono garanzie accessorie come:
- Rimborso per mancata produzione di energia;
- Tutela RC verso terzi nel caso in cui l’impianto causi danni;
- Copertura per eventi naturali violenti come la grandine, ormai sempre più frequenti anche in Italia.
ATTENZIONE – Se hai acquistato il tuo impianto con un finanziamento, probabilmente potresti aver inclusa già una copertura fotovoltaico all risk, rilasciata dalla banca. Se invece hai avuto accesso a fondi statali (ad esempio, i bonus fotovoltaico) o se hai acquistato l’impianto senza finanziarlo, probabilmente non hai alcuna copertura inclusa e potresti pensare di stipularla.
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A completamento di quanto detto, specifichiamo anche che nel febbraio 2025 è entrato in vigore un Decreto Ministeriale pubblicato in Gazzetta Ufficiale che definisce le modalità attuative dell’obbligo assicurativo introdotto dalla Legge di Bilancio 2024 (Legge n. 213/2023).
Il provvedimento stabilisce che tutte le imprese italiane dovranno dotarsi di una polizza assicurativa contro i danni da eventi catastrofali come terremoti, alluvioni, frane e inondazioni, con scadenze differenziate in base alla dimensione aziendale.
Nello specifico:
- Le medie imprese sono tenute a stipulare la copertura assicurativa entro il 1° ottobre 2025;
- Le piccole e microimprese dovranno adeguarsi entro il 1° gennaio 2026.
L’obiettivo di questo obbligo è rafforzare la resilienza del sistema produttivo italiano, sempre più esposto a eventi naturali gravi, e garantire continuità operativa anche in situazioni di emergenza.
Cosa copre l’assicurazione fotovoltaico?
L’assicurazione per impianto fotovoltaico è progettata per proteggere il tuo sistema solare da una vasta gamma di rischi, sia di natura ambientale che tecnica.
Tra le principali coperture previste:
- Danni da eventi atmosferici: tra le coperture più importanti rientrano i danni causati da grandine, vento forte, fulmini, neve e alluvioni;
- Incendio, cortocircuito ed eventi elettrici: l’assicurazione copre i danni dovuti a malfunzionamenti elettrici, surriscaldamenti, sovratensioni o incendi che possono interessare inverter, quadri di distribuzione e cablaggi;
- Furto e atti vandalici: utile soprattutto per impianti installati a terra o facilmente accessibili;
- Responsabilità civile verso terzi (RC): se l’impianto causa danni a persone o cose (ad esempio per un incendio che si propaga o un pannello che si stacca in caso di vento forte), la responsabilità civile copre eventuali richieste di risarcimento;
- Interruzione della produzione / perdite economiche: alcune polizze includono anche un indennizzo in caso di mancata produzione di energia dovuta a un guasto coperto dalla polizza. Una garanzia utile, in particolare, per gli impianti di medie e grandi dimensioni legati a incentivi o contratti di vendita dell’energia.
È obbligatoria l’assicurazione per un impianto fotovoltaico?
In linea generale, l’assicurazione per un impianto fotovoltaico non è obbligatoria per legge. Ci sono diversi casi in cui la sottoscrizione di una polizza diventa necessaria o fortemente consigliata.
In ambito aziendale, l’assicurazione può essere inclusa nei pacchetti di gestione del rischio richiesti per conformarsi a determinate certificazioni, oppure per tutelare la continuità produttiva in caso di guasti o calamità.
Quanto costa assicurare un impianto fotovoltaico?
Il costo dell’assicurazione per un impianto fotovoltaico varia in base a diversi fattori, tra cui la potenza installata (espressa in kW o MW), la tipologia di impianto, la sua ubicazione e il livello di copertura scelto. In generale, i premi sono proporzionati al valore dell’investimento e al rischio specifico associato alla zona in cui si trova l’impianto (ad esempio, esposizione a grandine, vento forte o atti vandalici).
Volendo fare una stima dei costi:
- Il costo per l’assicurazione pannelli fotovoltaici 6 kW (impianto domestico) varia in genere da 50 a 150 euro all’anno, in base alle coperture incluse (eventi atmosferici, furto, RC, ecc.);
- Il costo per l’assicurazione impianto fotovoltaico 1 MW (impianto industriale o aziendale) può variare tra 1.500 e 5.000 euro annui, a seconda della zona geografica, della presenza di misure di sicurezza e delle garanzie aggiuntive richieste (es. copertura per mancata produzione, danni indiretti, ecc.).
Come scegliere la migliore polizza per l’impianto fotovoltaico?
Scegliere la migliore assicurazione per impianto fotovoltaico richiede attenzione e consapevolezza dei rischi che intendi coprire. Non tutte le polizze sono uguali: ecco perché ti consigliamo di tenere sotto controllo alcuni fattori.
- Verifica le coperture incluse: controlla che la polizza preveda le garanzie più importanti, come danni da eventi atmosferici (grandine, vento, fulmini), incendi, guasti elettrici, furto e responsabilità civile verso terzi;
- Considera la potenza e il valore dell’impianto: un impianto da 6 kW richiederà un tipo di protezione diverso rispetto a uno industriale da 1 MW
- Confronta i massimali e le franchigie: il massimale definisce l’importo massimo rimborsabile, mentre la franchigia indica la quota a tuo carico in caso di sinistro;
- Leggi con attenzione le esclusioni: anche la migliore polizza per il fotovoltaico può avere delle limitazioni. Il consiglio è di leggere sempre con attenzione le clausole.
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Come ogni bene di valore, anche un impianto fotovoltaico va protetto con la giusta attenzione. Con SDM Broker puoi contare su una consulenza esperta e indipendente per trovare la migliore assicurazione per impianto fotovoltaico, su misura per le tue reali esigenze.
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